很多人誤以為破產是唯一解決財困的方案，但其實現在有很多重整債務的方法，能讓欠債人避免走上破產的局面，同時亦能舒緩財困壓力。債務重組(IVA)和債務舒緩(DRP)就是很多人的不二之選。與破產比較，這兩種方法限制較少，只需每月繳還債項，基本上不論在執行期間或者完成後，生活也不會受到太大的影響。執行債務重組(IVA)或債務舒緩(DRP)的欠債人士仍可繼續持有現有的資產、物業、保險、出外旅遊等，自由度相對較破產高很多。這次我們整理了債務重組(IVA)和債務舒緩(DRP)的分別，讓大家能清晰分辨兩者的好處和壞處。若然真的遇上財務危機，也不需過於憂慮。先了解清楚不同方法的細節，再為自己選擇適合的方案。
債務重組(IVA)與債務舒緩(DRP)的分別
債務重組(IVA)和債務舒緩(DRP)均為債務負擔過重的人士提供重整債務還款服務，兩者最大的分別在於當中是否涉及法律程序和欠債金額的大小。
| 債務重組(IVA) | 債務舒緩(DRP) |
| 欠債人需要委托具法庭認可資格的會計師或律師作代理人，為申請人重新制定雙方都可接納的的還款方案，例如：延長還款期或減低原有債務利息等。再經他們向法院申請債務重組。 | 簡單版的債務重組，當中不需要委任律師進行申請。欠款人可獨立與債權人商量，重新制定還款方案，當中毋須經過任何法律程序。 |
| 必須得到相等於欠款金額75%的債權人同意 | 只需一個或以上的債權人。 |
| 申請時間需要大約4至5個月 | 申請時間需要大約1至2個月 |
| 須繳付申請費、律師費、會計師費等 | 須繳付申請費 ^ 相比起債務重組(IVA)，因無需委任律師代辦法庭事宜，所以費用相對較少。 |
債務重組(IVA)的好處和壞處
| 好處 | 壞處 |
| 因涉法律程序，故此成功申請後，債權人及欠款人均具法例約束。 | 申請時間較長，一般需要四個至五個月 |
| 對個人聲譽沒有太大影響 | 債務重組的紀錄會被記錄於破產署的特別名冊中，公眾可隨時翻查 |
| 相比其他重整債務方案，還款利率一般較低 | 欠下的款項需於3至5年內還清 |
| 欠償人仍可保留銀行帳戶 | 欠償人不可保留信用卡 |
| 相比破產，不論生活或工作上亦沒有太大影響，所持有的專業牌照不受影響。仍可出任公司管理層、經營生意及持有物業、供款保險等 | 在債務重組期間，紀錄會顯示於環聯資訊有限公司的系統內，影響其信貸評級，故此借貸、申請信用卡等一般不會獲得批核 |
債務舒緩(DRP)的好處和壞處
| 好處 | 壞處 |
| 不涉及任何法律程序，申請時間較債務重組短、手續較簡單 | 申請時間雖然比債務重組短，可是一般也要兩個月左右 |
| 由於無須委託律師代辦，能節省不少費用 | 只適用於欠債金額較小的人士 |
| 不會在信貸報告留有紀錄，不會通知僱主或家人，聲譽不會受到影響。私隱度較高，並不會有公開紀錄。 | 債務舒緩有機會影響申請新信用卡 |
| 對於任職紀律部隊或金融行業人士來說，債務舒緩的影響較債務重組小 | 若與債權人未能達成還款方案共識，那最終亦須交回法院處理，即債務重組(IVA)方案 |
應選擇債務重組(IVA)還是債務舒緩(DRP)？
債務重組適合處於破產邊緣、欠債金額較為龐大(一般高於50萬港元)的人士；而債務舒緩則適合欠債金額較小和著重聲譽受影響的人，故此欠債人可根據欠款金額大小，選取適合自己的方案。債務舒緩由於不涉及任何法律程序，相對影響一定較小，不但節省時間和費用，更重要的是聲譽不會受損，在信貸紀錄中不會存有任何紀錄。不論選擇破產，還是債務重組、債務舒緩，建議欠債人士亦必須先了解清楚各個方案的詳情，根據自己的財務狀況和可接受的帶來後果，選取最恰當的重整債務方法重新出發，走出困局。若然想知道更多專業的意見，可隨時與我們查詢，我們會為你進行詳細分析，提供最合適的解決方案。
