當很多人面對財困危機時，也會束手無策，不單要擔心如何處理債項問題，心理還要背負沉重的壓力。很多人也害怕走上破產的絕路，其實這不是唯一能解決欠債的方法。債務重組為很多瀕臨破產邊緣的人士提供一線生機，它的好處怎多，不但對平常生活沒有太大的影響，更特別適合持有專業牌照的專業人士或注重名聲的人。這次李偉明律師樓整理了有關債務重組的擇要，讓大家能輕鬆簡易的了解它的申請程序、收費、優缺點、注意事項等。為有需要人士提供多一條出路，慢慢重整財務狀況，令生活重回正軌。
債務重組(IVA)是什麼？
- 債務重組(IVA)適合欠款高達50萬港元以上或達到月薪15倍的瀕臨破產邊緣人士。
債務重組(IVA)，又名為個人自願安排(Individual Voluntary Arrangement)。 意即當申請人無法按照原本訂下的債務條款還清債項時，他們透過委任具法律認可資格的律師或會計師辦理，為其重新制定雙方(申請人&債權人)均接受的還款方案，例如：降低債務利息/延長還款期等。然後再經他們向法院申請臨時命令，重整債項。
債務重組有一個十分大的優點，就是適合持有專業牌照、擔任公司管理層、自己經營生意或從事紀律部隊的人士。因爲執行期間，工作不會受到影響，對著重名聲的人有莫大的好處。
債務重組申請程序 (大約4至5個月)
第一步
| 欠債人需要攜帶所有關未能如期還清債項的文件、入息證明等，到值得信賴、專業的律師或會計團隊為其仔細分折，並獲得適切的建議。律師/會計師團隊會為申請人重新制定一份合適的還款方案。 |
第二步
| 代辦的會計師/律師會向法庭提交詳細報告，交代欠款人的資產及負債狀況。再與債權人召開會議，討論還款方案的細節，繼而取得共識。 |
第三步
| 通過法庭的聆訊，申請人需要進行正式宣誓，然後法庭將會頒佈臨時命令，債務重組正式展開。申請人需根據重新制定的還款方案將債務清還。 |
^李偉明律師樓曾多次為客人成功申請債務重組，團隊經驗豐富，必定能為你提供最合適的建議。
申請債務重組收費
| 法庭費用 | 法庭將按照欠債數目而定。
– 首十萬元的 每 $1,000 或不足部份 – 1.5% – 十萬元 以外的 每$1,000 或不足部份 – 0.75% |
| 代辦委任費用 | 申請人委任法庭認可的律師或會計師費用 |
| 其他雜費 | 影印費、郵寄費用、報張通告等 |
IVA債務重組好處與壞處
| 好處 | 壞處 |
| – 由於涉及法律程序，故此債務重組開展後，欠債人及債權人雙方均會受到法律保障。
– 能夠保障個人聲譽 – 仍然可以持有銀行帳戶 – 自由度較高，仍可繼續持有物業、資產、保險、出外旅遊等 – 比較其他債務重整方案，還款利率較低 – 對工作沒有太大影響，仍然可擔任管理層、自己經營生意、持有專業牌照等 |
– 申請時間較長，整個過程一般需要四至五個月
– 執行期間，信貸評級會降低， 若然想借貸或申請信用卡，多數都會被拒 – 欠款需於3至5年內全部還清 – 不能保留信用卡 – 債務重組的紀錄會留於破產署的特別名冊中，公眾可隨時查閱 |
注意事項
- 重新制定的還款方案必須得到相等於欠款金額75%債權人的同意
- 還款期一般長達3-5年
- 必須擁有穩定收入
- 若然欠款金額太少，申請有機會被拒
- 申請債務重組的欠款額一般必需高於50萬港元或月薪的15倍以上
債務重組(IVA)適合欠下龐大金額、瀕臨破產邊緣的人士，它為有需要人士提供新的希望，讓他們在生活影響較少、利息較低的情況下一步一步的重新整理好自己的財務狀況，走出困境。辦法總比困難多，如果你也想了解更多債務重組計劃的資料，或諮詢其他債務償還方案如【債務舒緩DRP】，歡迎隨時與我們李偉明律師行專業團隊聯絡。我們經驗豐富的團隊將會仔細分析你的債務狀況，提供實際和有效的解決方法，助你脫離困局。
